Зачем нужно планировать семейный бюджет и как правильно это делать

1. Что такое постоянные расходы?
а) расходы, которые можно осуществить или запланировать на какой-либо период, в течение которого они не меняются; +
б) расходы на материалы для ремонта квартиры или дачи;
в) затраты на закупку семян и садового инвентаря.

Семейный бюджет. Как избежать сор из-за денег?

Один из примеров современной реализации этого метода — онлайн-сервис четырех конвертов, разработанный бизнесменом Максом Крайновым. Суть его состоит в следующем: из суммы ожидаемого дохода вычитаем 10 — 20% на инвестиции (любые вложения) и крупные покупки. Из остатка вычитаем постоянные расходы (те, что не меняются из месяца в месяц, например оплата жилья, услуг связи и т. д.). Оставшуюся часть делим на четыре и получаем те самые четыре конверта: один конверт рассчитан на одну неделю.

Еще ряд подходов к планированию семейного бюджета разработаны американскими специалистами. Их суть заключается в том, что около 60% доходов необходимо отдавать на основные текущие расходы, 10%-20% сберегать, а оставшиеся распределять между развлечениями, образованием и непредвиденными тратами. Каждая семья вольна выбирать подход исходя из собственного стиля жизни, главный критерий – простота и прозрачность, а также возможность легко оценить выполнение бюджета, работать с долгосрочными целями.

Закладная. ТОП-4 вопросов с Счастье стало Центральный Банк рассказал о новом типе телефонных Финансовые трудности: как вести себя

Советы как сэкономить семейный бюджет

При достаточном заработке деньги все равно куда-то улетают? Это значит только одно – в жизни завелись неправильные привычки, на которые тратятся средства из семейного бюджета. Советы по экономии домашних финансов помогут выявить «паразитов».

Как научиться планировать семейный бюджет?

  1. Всегда планировать доходы и расходы. Знание точных цифр поможет в экономии.
  2. Отказаться от кредитов. Исключением могут быть только займы для работы, например, на машину или на развитие бизнеса.
  3. Завести копилку. Речь не о «свинке» для сбора мелочи, а о том, что нужно научиться откладывать 10% от своих доходов на непредвиденные расходы. Это поможет скопить приличную сумму на покупку чего-то масштабного.
  4. Покупать подарки заранее. Это хороший совет для тех, кто привык собираться в гости в последний момент. Зачастую приходится брать первое, что попалось на глаза, так как времени на выбор совсем не осталось.
  5. Не поддаваться эмоциям. Перед покупкой чего-то очень важного, следует хорошо подумать – а так ли это необходимо на самом деле?!
  6. Разделить все траты по группам. Здесь имеются в виду деньги на «еду», «транспорт», «бытовую химию», «косметические товары», «коммунальные платежи», «расходы на связь» и так далее. После можно проанализировать и подкорректировать получившиеся цифры.
  7. Отказаться от ненужных мелочей. Перекусы на ходу, журналы в дорогу, вода из автоматов – все это крадет немалые средства из семейного бюджета.
  8. Самостоятельно готовить обед на работу. Как правило, домашняя еда обходится дешевле, нежели в «общепитах». Если нет никакой возможности есть дома, тогда необходимо заложить эти расходы в семейный бюджет.
  9. Покупать всегда качественные вещи. Не стоит экономить на хорошей одежде, обуви или электронике и бытовых приборах. Чаще всего цена – гарантия того, что предмет прослужить дольше.
  10. Пользоваться концентрированными средствами в домашнем хозяйстве. Несмотря на свою цену, концентраты стиральных порошков, кондиционеров и других различных средств служат гораздо дольше и позволяют тем самым экономить на покупках.

Придерживаясь этих правил, можно сэкономить достаточно денег на покупку чего-то дорогостоящего или на путевку в жаркие страны, к примеру.

Формирование семейного бюджета: понятие доходов и расходов

Семья – это небольшое «предприятие» со своими доходами и издержками. Формирование семейного бюджета напрямую зависит от ежемесячных денежных поступлений супругов и предполагаемых трат. Различают несколько видов доходов семьи:

  • Постоянные. К данному виду относятся стипендии, пенсии, заработная плата, пособия, проценты по банковским вкладам, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и т.д.
  • Временные и одноразовые. В данном случае речь идет о подарках, премиях, выигрышах и заемных средствах.

Структура расходов не менее разнообразна и переменчива. Можно выделить две группы издержек:

  • Первичные. К ним относят траты, которые при всем желании сложно исключить. Каждая семья нуждается в продуктах питания, обуви и одежде. Также часть семейного бюджета уходит на плату за жилье, коммунальные услуги и налоги.
  • Вторичные. Данная группа расходов связана с приобретением собственной жилплощади, машины, бытовых электроприборов, предметов роскоши и т.д.

Что такое семейный бюджет и зачем его вести

Если не ведешь учет домашних расходов, кажется, что тратишь больше, чем зарабатываешь. А если ведешь учет домашних расходов, видишь, что так и есть.

Одно дело, когда живешь сам. Потратил больше, чем нужно — сам виноват, но никому, кроме самого себя, плохо от этого не станет. Когда речь идет о семье, тут уже другое дело. Затраты растут, а остаться без денег даже на несколько дней — уже не вариант. Да еще и на себя любимого все еще хочется тратиться время от времени. Если к появлению семьи вы не задумывались о том, как планировать семейный бюджет, то пора этим заняться как можно быстрее. Но не стоит ждать свадьбы, многие люди ведут личный бюджет даже без семьи.

Ранее я уже упоминал семейный бюджет в статье об экономии и откладывании денег. В этой статье мы рассмотрим данный вопрос более детально. Если вкратце, семейный бюджет — это ведение учета доходов и расходов для того, чтобы вы могли тратить меньше, чем зарабатываете. Целью ведения семейного бюджета могут быть экономия, избавление от долгов, большие покупки, путешествия, пенсионные сбережения и так далее, цели у всех разные.

Что такое семейный бюджет и зачем его вести

Причины вести семейный бюджет:

  • Статистика расходов. У вас перестанут появляться вопросы по поводу судьбы вашей зарплаты. Все расходы будут наглядно представлены в таблице.
  • Контроль затрат. Через некоторое время после начала ведения семейного бюджета вы сможете пересмотреть свои приоритеты и тратить меньше денег на то, без чего могли бы обойтись. Одновременно с этим освободятся средства на действительно нужные вещи.
  • Закрытие долгов. С помощью семейного бюджета вы сможете быстрее избавиться от существующих долгов и избежать появления новых.
  • Планирование покупок. Семейный бюджет — это незаменимый помощник, если вы хотите совершить дорогую покупку или устроить себе классный отпуск, например.
  • Отпуск. Если вы собираетесь в длительную поездку, бюджет поможет рассчитать все затраты и не оставит вас в один прекрасный момент без гроша.
  • Дисциплина во всем. Чем больше у вас привычек, требующих дисциплины, тем сильнее вы контролируете свою жизнь. Ведение семейного бюджета как раз требует самодисциплины.

Иначе говоря, семейный бюджет поможет вам правильно распоряжаться теми финансами, которыми вы располагаете, и ставить себе выполнимые цели. Как по мне, звучит здорово.

Основные правила планирования семейного бюджета

Следуя простым правилам можно очень быстро научиться увеличивать разницу между доходами и расходами, откладывая эти деньги на более весомые нужды.

Поэтапное планирование

  1. Необходимо ежемесячно записывать в блокноте общий семейный доход. Сюда нужно вносить все – зарплату, дополнительный заработок.
  2. После того, как посчитана общая сумма денежных поступлений, необходимо записать все обязательные затраты. Это оплата коммунальных платежей, детского сада (школы), покупка продуктов питания, обслуживание автомобиля, небольшую сумму не забывать выделить на досуг.
  3. Из суммы доходов теперь нужно вычесть общую сумму полученных необходимых расходов.
  4. Далее требуется задуматься о том, что делать с остатком. Тратить все и сразу нельзя. Лучше всего будет поделить остаток на две части. Одну желательно отложить на «черный день», другую положить в другое место на непредвиденные расходы.

Вариант 2

А1. Переменный доход семьи составляет

1) пособие на детей 2) стипендия внуков 3) пенсия родителей 4) прибыль предпринимателя

А2. Расходы на посещение театра, кино, музея, на покупку книг, аудио- и видеозаписей, компакт-дисков являются расходами

1) лимитированными 2) произвольными 3) обязательными 4) сезонными

A3. Обязательное условие при приеме на работу подростка

1) согласие родителей 2) большая заработная плата 3) отсутствие трудового договора 4) достижение подростком совершеннолетия

А4. План доходов и расходов на определенный период времени

1) затраты 2) смета 3) бюджет 4) кредит

В1. Установите соответствие между примером и видом ресурса, которым располагает семья. Одному элементу первого столбика соответствует один элемент второго.

ПРИМЕР

А. Квартира, дом в деревне Б. Процент от вклада в банке

ВИД РЕСУРСА

1. Информационный 2. Материальный 3. Финансовый

Читайте также:  Как вырастить оптимиста? 6 действенных советов для родителей!

Запишите выбранные цифры под соответствующими буквами.

Ответы на тест по обществознанию Экономика семьи для 7 класса Вариант 1 А1. 1 А2. 3 А3. 3 А4. 1 В1. А2 Б1 Вариант 2 А1. 4 А2. 2 А3. 1 А4. 3 В1. А2 Б3

PDF версия для печатиТест Экономика семьи для 7 класса(135 Кб)

Варианты ведения семейного бюджета

В зависимости от характера отношений и благосостояния в семьи, выбирается один из вариантов ведения семейного бюджета. Их существует всего четыре.

2.1. Раздельные деньги

Раздельный бюджет — это далеко не редкость в семьях 21 века. Чаще всего эти случаи встречаются, если у молодых людей разные взгляды на траты, либо доход одного сильно превышает доходы другого члена семьи.

Рассмотрим плюсы и минусы раздельного бюджета между мужем и женой

  • Отсутствие ссор в семье из-за трат;
  • Отсутствие споров на имущество при разводе;
  • Каждый доволен, что у него есть его личные деньги;
  • Каждый чувствует уверенность и самостоятельность;
  • Крупные покупки оплачиваются не поровну, что может стать поводом для конфликта;
  • Если совершается большая покупка, то необходимо договариваться о том, кто сколько скинет на ее приобретение;
  • Если есть дети, то необходимо скидываться им на отдельные покупки;
  • Необходимо работать каждому члену семьи;
  • Возможен сильный перекос в сторону высокого благосостояния одного из супругов;

Подводя итог, можно сделать вывод, что это не самый лучший вариант для семьи. Однако он хорошо подходит, когда зарплата одного из супругов гораздо больше другого. Лучше все-таки иметь хотя бы небольшую общую часть денег, которая тратилась бы на общий быт. Следующий вариант как раз подразумевает такой подход.

2.2. Смешанный

Смешанный бюджет гораздо лучше предыдущего, поскольку сохраняет в себе плюсы раздельного бюджета и одновременно убирает его минусы.

О сумме, который каждый должен отложить договариваются заранее. К примеру, это может быть относительная сумма выраженная в процентах от зарплаты (например, 50%), либо же сумма в абсолютном выражении (например, 30 тыс. рублей).

  • У каждого есть свои личные деньги;
  • Наличие общих денег, что скрепляет семью;
  • Меньше споров касательно общих трат, ведь у каждого есть еще своя часть денег;
  • Необходимо работать каждому члену семьи;
  • Возможное умалчивание супруга о своих доходах;
  • Возникновение споров о том, на что тратить семейные деньги;
  • Могут возникнуть конфликты о том, сколько каждый должен класть в общую копилку;

2.3. Общий

Полностью общий семейный бюджет встречается в 21 веке не так часто. Это раньше было принято отдавать все деньги жене. Сейчас другое время. В современном мире появилось множество доступных товаров. Поэтому мужчине также нужны траты на личные нужды. Не будет же он их просить у супруги каждый раз.

  • Полное доверие между мужем и женой;
  • Кто не работает или получает маленькую зарплату чувствует себя гораздо увереннее;
  • Нет споров о том, на что что-то купить;
  • Сложно определить на что или на кого необходимо тратить больше. Например, супруга хочет себе новый телефон за 20 тыс. рублей, а супруг хочет себе новый костюм за эти же средства, а денег всего лишь есть на одну покупку.
  • Психологически сложно делить что-то с другим, несмотря на то, что это твоя семья.
  • Не подойдет для тех, у кого разные миропонимание на траты. К примеру, если супруг не тратит ни копейки на себя, а жена тратит практически все.
  • У Вас не будет “своих” желаний на покупки. Теперь все покупки общие.

2.4. Единоличный

Единоличный семейный бюджет предполагает, когда деньгами полностью распоряжается один человек. Такое бывает когда один человек является полным лидером или доверяет другому.

  • Все вопросы решает один человек, поэтому конфликтов быть не должно
  • Для кого-то это является оптимальным вариантом

Что из себя представляет планирование, как им заниматься, чтобы не погрязнуть в бумагах и чеках?

Планирование представляет из себя ряд последовательных действий, которые необходимо осуществлять – каждое на своем этапе. Никакое нельзя пропустить, иначе вся цепочка теряет смысл, что мы и наблюдаем повсеместно.

Сегодня не нужно закапываться в бумагах и чеках, все можно делать в электронном виде. К сожалению, большинство приложений, которые сейчас есть на смартфонах, не подходят для корректного ведения финансового учета. Я знаю только 2 приложения, которые рекомендую своим клиентам, и которые более-менее подходят под эту задачу – Умный бюджет (для айфонов) и Дзен-мани (для айфонов и андроидов). Плюс я дополнительно предлагаю экселевскую таблицу, которая настроена на автоматическую обработку данных из этих приложений и анализ в ежемесячном режиме.

Какие существуют этапы планирования:

  1. создание плана на год в разрезе каждого месяца и по категориям доходов-расходов, обязательно фиксируя балансовые позиции;
  2. ввод и учёт фактических доходов и расходов, движения средств (то есть вы тратите не случайно и спонтанно, а сверяетесь и ориентируетесь на ваш план);
  3. дальше вы обязательно сводите остатки в конце месяца (расчётный остаток соответствует фактическому остатку, который есть на каждом счёте);
  4. далее идёт сравнение плана с фактом (анализируйте, насколько вы вписались в ваш план, почему что-то некорректно спланировали, может быть, забыли про какой-то расход или доход или не следовали этому плану);
  5. корректировка следующего месяца и отслеживание, как эти изменения влияют на ваши итоговые финансовые результаты за год.

Раздельный тип

Думаю, уже понятно, что такой тип бюджета предполагает, что каждый член семьи отвечает за свои доходы и расходы. Чаще всего такой тип можно встретить среди семей, где оба супруга имеют достаточно высокий доход. Не торопитесь полностью отметать этот тип ведения домашней бухгалтерии. В нем можно найти положительные стороны. Например, отсутствие надобности отчитываться за свои покупки, возможность помогать родственникам, которых не любит ваш муж. Вы со спокойной душой можете потратить кругленькую сумму на свое самообразование или любимое хобби. Однако психологи отмечают, что при таком типе планирования денежных доходов и расходов теряется ощущение общего пространства семьи, супруги могут отдаляться друг от друга, ведь у них уже нет такой привязанности и ответственности друг перед другом. Но это происходит не со всеми семьями!

Чаще всего тип семейного бюджета складывается стихийно, то есть мы не имели выбора (по незнанию, неопытности или по другим причинам). Сейчас у нас такой выбор есть! Рассмотрите все типы семейного бюджета и определитесь, какой подходит именно вашей семье. Безусловно, вам понадобится помощь мужа и других родных, которые проживают с вами или вносят ощутимый вклад в ваш семейный кошелек. Нет правильного или неправильного типа семейного бюджета, есть тот, который подходит или не подходит вам!

Советы начинающим

Ваша главная цель – начать тратить меньше, чем получаете. В идеале после каждого распределения у Вас должен быть положительный остаток. Он получается, если вычесть из имеющихся денег те, которые будут потрачены.

Сначала придется уходить в минус: не расстраивайтесь и будьте готовы к этому. Чтобы быстрее достигнуть желаемого результата, предлагаем воспользоваться нашими рекомендациями:

  1. Планирование бюджета – долгий, кропотливый процесс, требующий времени и усидчивости. Вы должны каждый вечер выделять полчаса для подсчёта дневных трат, сведения их в систему.
  2. Приготовьтесь к тому, что процесс нормализации домашней экономики займёт много времени. Не получится сразу начать экономить или откладывать сбережения. Для начала нужно, чтобы не только Вы, но и остальные участники привыкли к финансовой дисциплине и начали контролировать себя.
  3. Записывайте все траты, ведите учёт любой, даже незначительной, потери денег. Не упускайте ничего, даже упаковки бумажных салфеток и ручки. Больше всего денег уходит на мелочи.
  4. Берите чеки в магазинах, так легче отследить приобретенное.
  5. Планируйте крупные покупки заранее.
  6. Не отдавайте крупных сумм, если речь не идет о жизни или здоровье кого-то из близких. В остальных случаях лучше взять время на обдумывание решения и вернуть к трём вопросам, о которых говорилось выше. Если без дорогой вещи можно прожить какое-то время, отложите её приобретение, и включите его в расходный лист следующего месяца. Тогда трата из разряда случайных перейдёт в разряд запланированных и не нанесет удара по бюджету.
  7. Откройте депозит и откладывайте туда деньги, которые удастся сохранить. Не переносите их на следующий месяц, а кладите в банк. Так Вы сможете накопить на то, о чем мечтали, а накопленный процент будет приятно греть душу.
  8. Раздайте все долги. При планировании расходов нужно рассчитывать только на свои средства.
  9. Не экономьте на комфорте. Не нужно ехать на метро, чтобы не покупать бензин. Раздражительность и усталость – плохие помощники в любой ситуации.
  10. Откажитесь от кредитов и любых займов.

Научитесь получать удовлетворение от того, что Вы делаете. Если Вас по-настоящему заинтересуют финансовые операции, почитайте научно-популярную литературу по экономике, пообщайтесь со знатоками на форумах. При грамотном подходе к делу Вы сможете не только повысить благосостояние своего дома, но и перейти из среднего класса в разряд обеспеченных граждан.